Михаил ТегинЭряния Бочкинаэксперт 07 апреля, 10:00
Современная жизнь — это сплошные финансовые потоки: зарплаты, кредиты, траты на ЖКУ, транспорт и развлечения. При этом далеко не все расходы идут нам на пользу. Некоторые, наоборот, снижают нашу финансовую эффективность и отдаляют достижение важных материальных целей. Привести дела в порядок помогает финансовый детокс — временный отказ от всех необязательных расходов. Рассказываем, реально ли прожить хотя бы месяц, не тратя деньги, и какую пользу можно извлечь из такого опыта.
© Рамблер
Что такое финансовый детокс
Недавнее исследование Росстата показывает, что большинство россиян удовлетворены уровнем жизни, но некоторые люди чувствуют, что могли бы жить лучше, если бы научились правильно распоряжаться деньгами и избегать ненужных трат.
Этому и способствует финансовый детокс — осознанный отказ от потребления товаров и услуг на определённый период. Суть в том, чтобы понять, на что уходят деньги и что действительно важно для вас, а что — лишь импульсивные покупки, к которым вы привыкли.
Это позволяет оценить, какие расходы можно сократить, а какие вообще убрать из жизни, пересмотреть свои финансовые привычки и вернуть контроль над деньгами. А ещё финансовый детокс помогает справиться с долгами и начать откладывать на важные цели.
Процедура в основном сводится к тому, чтобы пожить месяц без покупок, за исключением самого необходимого: продуктов, транспортных расходов, коммунальных услуг и других обязательных платежей. В последнее время такая практика стала достаточно популярной по нескольким причинам, говорит аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
Во-первых, общее удорожание жизни, которое побуждает людей искать варианты экономии и более рационального управления финансами. Во-вторых, забота об окружающей среде, одна из основ которой — сокращение потребления. В-третьих, борьба с культом потребления, укоренившимся в последние десятилетия. Это подразумевает фокус на том, что и зачем вы покупаете. Наконец, кто-то следует этой философии как моде.
Эряния БочкинаАналитик Банки.ру
Как подготовиться
Как и любая серьёзная практика, финансовый детокс подразумевает определённую подготовку. Она нужна, чтобы осознать свои финансовые паттерны и понять, с чем именно предстоит работать. Так резкое изменение условий жизни не станет шоком, который выбьет вас из привычного ритма и не позволит пройти этот путь до конца.
- Проанализируйте все расходы. Составьте список своих ежемесячных затрат: на коммунальные услуги, транспорт, продукты, кредиты, оплату сотовой связи, подписок на онлайн-кинотеатры и прочих развлечений, а также фитнеса и хобби. В перечне должны быть все расходы, даже самые маленькие, иначе вы не получите полную картину. И не сможете понять, какие расходы вы можете исключить, а какие — нет. Например, отказаться от кофе навынос или обедов в кафе будет гораздо проще психологически, если вы будете знать, сколько вам это стоит.
- Оставьте только самое необходимое. Составьте список обязательных расходов, отказаться от которых не получится: на продукты питания, лекарства, аренду жилья, оплату ЖКУ, погашение кредитов. Когда у вас будет два перечня, их будет проще сопоставлять.
- Планируйте покупки заранее. По данным Росстата, почти 36% расходов среднестатистической семьи уходит на продукты питания. Так что во время финансового детокса можно рассмотреть возможность экономии на еде. Для этого нужно в первую очередь питаться дома.
- Составьте меню на месяц и заранее купите все необходимые продукты. Чтобы это было максимально эффективно, ходите по магазинам со списком и не отклоняйтесь от него — как минимум по количеству товаров. Если вам вдруг понадобится более дорогой аналог того, что вы и так собирались купить, это допустимая трата. Такой подход позволит вам избежать импульсивных покупок и не нарушит хода детокса.
- Заранее найдите альтернативы привычным расходам. Приятные впечатления не всегда стоят денег. Поэтому вместо того, чтобы тратиться на поход в караоке или ресторан, подумайте о бесплатных альтернативах: прогулках на свежем воздухе, домашнем просмотре фильмов, походах в гости к друзьям или встречах у вас дома и так далее.
Основные принципы финансового детокса
- Ещё один список и планирование. На этапе подготовки вы составили два списка — всех расходов и обязательных платежей. Теперь подготовьте перечень товаров и услуг, которые могут понадобиться вам в течение месяца, например новая одежда или обувь, косметика и бытовая химия, электроника, такси. Чем раньше вы определитесь с тем, на что могут уходить деньги, тем легче будет удержаться от соблазна лишних трат.
- Отказ от ненужных покупок. Список, который вы только что составили, — это ваши необязательные расходы. В нём вы перечислили товары и услуги, без которых сможете обойтись, не особо теряя в качестве жизни.
- Минимизация обязательных расходов. Эти траты неизбежны, но можно постараться снизить их размер. Например, попробуйте пересесть из такси на общественный транспорт, воспользуйтесь скидками на продукты или даже выберите более дешёвое жильё. В процессе вы можете почувствовать сопротивление. Из-за отсутствия привычных покупок вам, возможно, захочется съездить на отдых или приобрести то, что вы давно хотели. Это отличный способ осознать, как часто вы идёте на поводу своих желаний, а не потребностей и что из-за этого могут страдать ваши финансы.
- Определение срока эксперимента. В этом смысле финансовый детокс можно сравнить с лечебной диетой, указывает Эряния Бочкина: мы меняем привычный «финансовый рацион», чтобы выявить проблемные точки, а потом возвращаемся к привычной жизни, но корректируем своё «меню». Если же вы применяете принципы детокса на постоянной основе, то это можно назвать осознанным потреблением и финансовой грамотностью. Со временем вырабатывается новая привычка и требуется меньше усилий для комфортного соблюдения детокса.
Основные приёмы финансового детокса
- Используйте бесплатные сервисы. Замените платные услуги бесплатными аналогами, которые нашли на этапе подготовки. Слушайте музыку на сервисах без подписки, читайте книги в библиотеках или скачивайте бесплатные электронные версии, займитесь спортом в парке или дома, а не в тренажерном зале.
- Пробные и тестовые периоды. Если ничего бесплатного для вас не нашлось, можно использовать условно-бесплатное. Главное — не забыть отменить подписку до окончания пробного периода.
- Готовьте дома. Попробуйте на месяц отказаться от кафе и ресторанов и по максимуму готовить дома. Старайтесь использовать те продукты, которые уже есть в холодильнике и кладовой. Так вы сможете сэкономить не только деньги, но и время на походы по магазинам.
- Пользуйтесь акциями, скидками и промокодами. В первую очередь ищите выгодные предложения на продукты, потому что на них может уходить до трети месячного содержимого вашего кошелька. Следить за скидками и акциями удобно на специальных сайтах или в приложениях.
- Находите бесплатные развлечения. Это могут быть музеи, кинотеатры (например, «Иллюзион»), библиотеки, кружки и студии по интересам, интернет-ресурсы. А например, в проекте «По улицам и переулкам» всем желающим предлагают бесплатные экскурсии.
Как сэкономить на продуктах и сохранить хорошее качество
Как не сорваться во время детокса
- Ставьте реальные цели. Заранее определитесь, хотите ли вы научиться контролировать свои расходы, избавиться от долгов или просто уменьшить нагрузку на свой бюджет. Сформулировав, что вам нужно, вы сможете сосредоточиться и не поддаться искушению потратить деньги.
- Заручитесь поддержкой окружающих. Очень важно, чтобы близкие поддерживали ваш эксперимент — так вам будет проще не сорваться. Обсудите с друзьями, что вы собираетесь делать, и предложите им присоединиться или хотя бы не обижаться на ваши отказы в чём-то участвовать.
- Развивайте осознанность. Финансовый детокс — это не только об экономии, но и о том, чтобы посмотреть на свои расходы с другой стороны и быть более осознанным в привычках. Направьте освободившееся время на что-то полезное: читайте книги, занимайтесь саморазвитием, пробуйте новые способы досуга, которые не предполагают затрат.
- Не бойтесь неудач. Если в какой-то момент вы всё-таки сделали необязательную покупку, не стоит воспринимать это как провал и прекращать детокс. Просто проанализируйте, что и в какой момент пошло не так. Это даст вам новое знание о своём поведении и привычках и в итоге поможет дойти до конца.
Коротко
Финансовый детокс — это временный отказ от лишних трат для пересмотра привычек и наведения порядка в бюджете. Он помогает разобраться, куда уходят деньги, и по-новому посмотреть на привычный образ жизни.
Это не только вызов, но и способ научиться более осознанно подходить к своим расходам. Вы сможете пересмотреть свои приоритеты, научиться контролировать желания и тем самым избавиться от ненужных трат.
Финансовый детокс предполагает в первую очередь строгий учёт и планирование. Ваши главные помощники в этом деле — списки обязательных и необязательных расходов, а также необходимых продуктов и лекарств.
Эксперимент предполагает не только отказ от части привычных расходов, но и от некоторых способов проводить досуг. Только не стоит воспринимать это как ограничение: наоборот, детокс позволяет расширить кругозор и получить новые знания.
Эффект нулевой цены: как мы теряем деньги из-за «бесплатных» предложений